Искусственный интеллект в кредитно-финансовой сфере: вектор развития, прогнозы и оценка текущих проблем

Актуальность исследования обусловлена результатами анализа использования искусственного интеллекта (далее — ИИ) в банковской сфере, который показал, что активное внедрение ИИ крупнейшими российскими кредитными организациями не решает проблему его более широкого применения в банковском секторе страны в целом. Предмет исследования — проблемы, сдерживающие более широкое применение банками искусственного интеллекта. Цель работы — попытка найти и предложить оптимальный подход к преодолению противоречий в применении ИИ в кредитно-финансовой сфере, а также поиск направлений, мер, инструментов, обеспечивающих доступность искусственного интеллекта для всех участников банковского рынка. В качестве информационной базы исследования послужили статистические, информационно-аналитические материалы, эмпирические данные из открытых источников, сайтов Правительства РФ и Банка России, а также научные статьи из авторитетных академических изданий. Было установлено, что, несмотря на позиционирование отдельных крупнейших кредитных организаций в статусе AI Native Bank, для большинства кредитных учреждений РФ применение искусственного интеллекта недоступно в силу высокой стоимости внедрения технологии, а также отсутствия достаточного объема данных, необходимых для обучения ИИ. В результате наблюдается усиливающаяся тенденция олигополизации банковского рынка из-за непреодолимого и увеличивающегося разрыва между конкурентными преимуществами нескольких крупнейших кредитных организаций и остальными банками сектора. В результате исследования сделан вывод о необходимости привлечения более широкого и квалифицированного круга профильных учёных и экспертов для поиска направлений преодоления разрыва в использовании искусственного интеллекта между ведущими российскими банками и остальными участниками рынка.

1. Ревенко Л.С., Ревенко Н.С. Искусственный интеллект: современные подходы к многостороннему регулированию. Экономика. Налоги. Право. 2025;18(5):165-177. DOI: 10.26794/1999-849X-2025-18-5-165-177.

2. Гумеров М.Ф., Ризванова И.А., Белова М.Т. Киберустойчивость кредитных организаций в условиях развития цифрового банковского бизнеса. Финансы: теория и практика. 2025;29(6):148-163. DOI: 10.26794/2587-5671-2025-29-6-148-163.

3. Варнавский А.В., Александров И.О. Новые экономические сети в инфраструктуре финансового рынка. Экономика. Налоги. Право. 2024;17(6):78-88. DOI: 10.26794/1999-849X-2024-17-6-78-88.

4. Акулинкин С.С. Экономические характеристики цифрового токена в трансграничной платежной инфраструктуре на основе технологии распределенного реестра. Экономика. Налоги. Право. 2025;18(6):24-32. DOI: 10.26794/1999-849X-2025-18-6-24-32.

5. Финансовое обеспечение перехода к опережающему развитию России. Гончаренко Л.И., Солянникова С.П., ред. Москва: Общество с ограниченной ответственностью «Издательство «КноРус»; 2026. 512 с.

6. Гончаренко Л.И., Адвокатова А.С., Батарин А.А. Идентификация обязанности фиксации расчетов в системе налоговых правоотношений. Экономика. Налоги. Право. 2022;15(2):156-166.

7. Гончаренко Л.И., Адвокатова А.С., Батарин А.А. Уклонение от налогообложения в сфере торговли на розничных рынках: причины и пути преодоления. Финансы: теория и практика. 2025;29(1):119-132.

8. Гончаренко Л.И., Краюшкин К.Д. Эволюция содержательного наполнения сервисной функции налоговых органов. Управленческие науки / Management Sciences. 2024;14(2):51-63.

9. Батарин А.А., Адвокатова А.С. Налогообложение безналичных переводов С2С как способ противодействия сокрытию выручки. Экономика. Налоги. Право. 2025;18(4):108-114. DOI: 10.26794/1999-849X-2025-18-4-108-114.

10. Бровкина Н.Е. AI NATIVE банки: как меняется рынок. Банковские услуги. 2025; 2:2-8. DOI: 10.36992/2075-1915_2025_2_2.

11. Гончаренко М.А., Хацько А.Д. Налоговые инструменты влияния на развитие рынка финансовых услуг. Экономика. Налоги. Право. 2024;17(5):115-128.

12. Гончаренко, Л.И., Богачев С.В. Налоговое администрирование как важный фактор обеспечения улучшения собираемости налогов. Экономика. Налоги. Право. 2024;17(6):140-151.